Как быстро обновляется кредитная история. Через какое время обновляется кредитная история. Как и когда обновляется кредитная история

Любой кредит, который мы когда-либо неаккуратно погасили, ставит темное пятно на нашей кредитной репутации на долгое время. Если у вас имеются незакрытые долги, судебные разбирательства по кредитам или другие конфликтные факты завершения отношений с кредитором, то вам с большой долей вероятности откажут в выдаче любого нового кредита. Особенно если речь зайдет об ипотеке, автокредите или других крупных и долгосрочных займах. Многие, попадая в подобную ситуацию, пытаются выяснить срок плохой кредитной истории, надеясь, что в какой-то момент она обнулится.

Сколько хранится плохая кредитная история?

В сети можно встретить мнения о том, что данные ликвидируются спустя три – пять лет. Однако это не так. Для получения объективной и актуальной информации следует обратиться к первоисточнику – закону №218-ФЗ «О кредитных историях». В статье 7 закона (с изменениями, вступившими в силу с 1 марта 2015 года) говорится, что БКИ обеспечивают сохранение данных кредитных историй заемщиков в течение десяти лет с момента последней записи, которая была в ней сделана. По истечению указанного срока кредитная история заемщика аннулируется, то есть сведения о ней удаляются из базы данных БКИ.

Напрашивается вывод, что после того, как прошло десять лет с последнего нелицеприятного эпизода во взаимоотношениях с кредиторами, можно вновь отправляться в банк за новым кредитом. Данная норма закона действует с первого марта текущего года, ранее срок давности кредитной истории составлял 15 лет. Фактически законодатели сократили период, в течение которого потенциальный заемщик, имеющий негативные факты в своей истории, не может получить кредиты в большинстве банков. Однако если вам деньги нужны раньше, вы можете не ожидать срока, когда обновляется кредитная история. У вас есть возможность поправить кредитную историю или поискать кредиторов, которые выдадут вам деньги, несмотря на проблемы с задолженностью в прошлом.

Как избавиться от плохой кредитной истории?

Если ваша кредитная история подпорчена по вине банка, то исправить это достаточно легко. Если вы получаете тотальные отказы на просьбу выдать кредит в различных банках, но особо серьезных проблем с кредитами ранее у вас не было, то может быть так, что банк передал в БКИ недостоверную информацию о вас. Для того чтобы это узнать потребуется запросить свои кредитные данные из бюро (раз в год каждый заемщик может сделать это бесплатно). Исправить ситуацию можно, обратившись в банк, из которого поступила неверная информация, с просьбой о том, чтобы он обновил информацию о вас в БКИ.

Улучшить общее впечатление от вашего кредитного досье можно, взяв после проблемного кредита несколько новых и погасив их по всем правилам. Это в глазах банка создаст вам образ ответственного заемщика, который однажды оступился. Также вы можете добиться более высокой лояльности со стороны банка, предоставив дополнительные доказательства своей платежной дисциплины в виде чеков на оплату коммунальных услуг, связи и т.д.

Некоторые организации выдают кредиты и клиентам с плохой кредитной историей, при этом процент будет значительно выше среднего или на условия более жесткими. Однако же если вы мечтаете взять ипотеку именно в Сбербанке или ВТБ на стандартных условиях, то даже небольшие проблемы с предыдущими кредитами, скорее всего, приведут к отказу. А значит останется лишь ожидать истечения десяти лет для ликвидации негативной информации.

Кредитные продукты имеют большое значение для современных заемщиков. Для многих это единственный шанс совершить крупную покупку или стать обладателем собственной недвижимости. Но не всегда банк одобряет нужную сумму. Зачастую причиной является плохая кредитная история, которая была попорчена заемщиком в процессе исполнения предыдущих долговых обязательств. Актуальным вопросом для потенциальных клиентов финансовых организаций, которым отказали в одобрении заявки, является где и как долго хранится данная информация.

Кредитная активность физического лица для деятельности любого банка имеет особое значение. Так как данные, содержащие в ней, дают представление о надежности физического лица, которое хочет взять кредит. Прежде чем обратиться в финансовое учреждение за большим займом, нелишним будет предварительно проверить свою кредитную историю. Тем более, если потенциальный клиент знает, что ранее у него были проблемы с исполнением предыдущих долговых обязательств. Через сколько обновляется кредитная история и что представляет собой эта информация, рассматривается в данной статье.

Понятие кредитной истории

По сути, она представляет собой совокупность информации, на основе которой сотрудники банка принимают решение о возможности выдачи кредита. Включает следующие данные:

1. Паспортные данные физического лица и сведения о банковском учреждении, где ранее был получен кредит.
2. Размер займа.
3. Срок, на который взяты предоставленные денежные средства.
4. Просроченные платежи и досрочное погашение кредита.
5. Судебные споры между физическим лицом и банком.

Структура

Прежде чем переходить к вопросу, как быстро обновляется кредитная история, стоит рассмотреть ее структуру. Данная информация состоит из следующих частей:

1. Общая. Содержит данные об учреждении, которое хранит информацию.
2. Основная. Содержит полные сведения о финансовой кредитной активности конкретного физического лица.
3. Закрытая. Данные о банковской организации и личная информация о получателе кредита.
4. Конфиденциальная. Доступна только клиенту. Включает перечень лиц, которые направляли запрос на получение отчетности.

Важно! В кредитном договоре в обязательном порядке содержится пункт, который подтверждает согласие гражданина на передачу данных в БКИ. При отсутствии согласия банк не имеет права предоставлять указанную информацию.

Виды

Кредитные истории условно разделяются на следующие виды:

• с нулевым уровнем: при отказе клиента предоставлять информацию БКИ или отсутствии кредитной активности;
• с положительным рейтингом: клиент своевременно или досрочно выполняет долговые обязательства по займу;
• с отрицательным рейтингом: наличие просрочек, штрафов или судебных разбирательств.

Кому предоставляется?

Право на получение отчетности по кредитной активности физического лица имеют:

1. Центральный банк.
2. Финансовая организация, куда клиент обратился с заявлением на предоставление займа.
3. Судебные и правоохранительные органы согласно запросу.
4. Сам клиент.

Где хранится?

Услуги сбора, обработки и предоставления информации по каждому конкретному заемщику оказывает специально уполномоченное учреждение - Бюро кредитных историй. Оно действует на основе лицензии, предоставленной Основная деятельность направлена на формирование и предоставление отчетности по кредитным операциях.

В одном регионе может размещаться сразу несколько таких учреждений, всего на данный момент существует около 30 таких организаций. Все они активно взаимодействуют и оперативно обмениваются данными, своевременно обновляя информацию.

Как обновляется кредитная история в Бюро кредитных историй? Закон накладывает обязательства на банковские и другие учреждения предоставлять информацию о выданном займе в 10-дневный срок после предоставления. Также в указанный срок передаются данные о просрочках и платежах по кредиту.

Так как не все организации стабильно и вовремя передают информацию, то гражданин имеет право самостоятельно изучить кредитную историю и проверить достоверность данных.

Сроки обновления

Большинство людей имеют ошибочное представление о том, как часто обновляется кредитная история, а также о важности этой информации. Если по прошлому займу были просроченные платежи, то не следует думать, что можно скрыть данные посредством обращения в другой банк. Информация доступна для всех официальных организаций, которые занимаются выдачей денежных займов, и хранится в течение длительного периода.

Через сколько лет обновляется кредитная история? Различают следующие сроки обновления:

• через 10 дней;
• по прошествии 3 лет;
• через 10 лет;
• через 15 лет.

Необходимо рассмотреть каждый конкретный вариант отдельно.

Через 10 дней

После составления и подписания договора по кредиту информация в течение 10 дней поступает в подразделение БКИ. Аналогично вносятся данные по каждой юридической операции: внесение платежа, досрочное погашение.

В течение каждых 3 лет

Недобросовестные плательщики, которые точно не знают, когда обновляется кредитная история, считая, что сведения меняются не чаще 1 раза в 3 года, пытаются представить себя в качестве ответственного заемщика. Для этого люди берут в займ небольшие суммы денежных средств и досрочно выполняют свои долговые обязательства. За результатами такой деятельности гражданин надеется получить займ на большую сумму.

Такое заблуждение возникло в связи с тем, что при рассмотрении платежеспособности клиента сотрудники банка ограничиваются последними 3 годами при наличии большой активности кредитных операций. В ситуации, когда за указанное время мало данных, период проверки расширяется еще на несколько лет.

Через 10 или 15 лет

Через какое время обновляется кредитная история по закону? Согласно нормам законодательства, для хранения таких данных был предусмотрен срок в 15 лет. Но в связи с поправками, которые были внесены буквально 2 года назад, период сократился на 5 лет. Теперь кредитная история сохраняется не дольше 10 лет с момента последней записи.

Обратите внимание! Приобретение товаров, в том числе и бытовой техники в рассрочку, также отображается в данных.

Каждое обновление информации обнуляет срок, и отсчет начинается заново.

Как узнать содержание?

Закон регламентирует не только то, когда обновляется кредитная история, но и предусматривает право гражданина на ознакомление с отчетностью по совершенным операциях. Нередко эта информация нужны для заемщиков, например, перед принятием решении оформления ипотеки. Для получения информации необходимо обратиться к Центральному каталогу кредитных историй, где предоставят данные о региональном БКИ, которое формирует отчет по конкретному физическому лицу.

Далее лицу необходимо зайти на официальный сайт Центрального банка, где потребуется заполнить специальную форму. Это делается для того, чтобы бесплатно получить интересующие сведения. Но чтобы отправить заявление, необходимо ввести код, который предоставляется местным подразделением БКИ. Также данные можно узнать при личном обращении в нужное БКИ. Информация предоставляется в течение 10 дней после подачи заявления.

Стоимость услуги

Чаще всего граждане интересуются вопросом, когда обновляется кредитная история, с целью удаления негативной информации. Поэтому некоторые стараются запрашивать данные как можно чаще.

Клиент может воспользоваться правом получить информацию на бесплатном основании только 1 раз в году. При повторном обращении необходимо будет заплатить. В зависимости от региона проживания, плата за предоставление услуги может достигать 2 000 рублей.

Действия при обнаружении ошибки

Как и сколько обновляется кредитная история в случае ошибки? Если заемщику было отказано в предоставлении кредита на основе ошибочных данных по предыдущему займу, которые предоставила финансовая, то он имеет право оспорить недостоверную информацию.

Алгоритм действий:

1. Предварительно следует определить БКИ, в которое предоставляется информация по кредиту.
2. При обращении с удостоверением личности заявитель составляет претензию в письменном виде.
3. Сотрудники БКИ направляют запрос в организацию, которая предоставила недостоверные данные.

Специалисты банка в течение месяца рассматривают запрос. При выявлении ошибки вносятся поправки и заново предоставляется информация. В ситуации, когда организация, которая выдала займ, отказывается исправлять данные, а клиент уверен в необходимости изменения информации, следует обратиться в суд. При наличии документов, подтверждающих позицию получателя кредита, судебный орган накладывает на банк обязательство исправить данные.

Заключение

Клиенту рекомендуется время от времени проверять свою кредитную историю, дабы в будущем избежать отказа в предоставлении кредита. Если рейтинг в результате каких-либо причин ухудшился, то улучшить ситуацию можно кредитной активностью в течение последующих 3 лет.

Для этого необходимо периодически брать займы на небольшую сумму и своевременно погашать их. Также можно приобретать товары в кредит. Регулярные выплаты по платежам положительно воздействуют на формирование кредитной истории клиента.

Даже если гражданин уверен в положительном рейтинге кредитной истории, существует вероятность предоставления ошибочной информации финансовым учреждением. Поэтому нежелательно игнорировать периодическую проверку данных.

Если же клиент не желает брать мелкие займы, то ему придется ждать 10 лет, до того дня, когда обновляется кредитная история.

Отказ в выдаче кредита не всегда может быть обусловлен недостаточным уровнем дохода. Иногда банковские сотрудники говорят «нет» из-за плохой кредитной истории в прошлом. Как быть заемщику, если несколько лет назад у него были просрочки в банках, пусть даже и по «уважительной» причине? Может ли кредитная история быть аннулированной? И, главное, как взять кредит с неидеальной кредитной историей?

Сколько лет хранится информация по оформленным кредитам
Любое действие заемщика, будь то получение нового кредита, досрочное его погашение или, наоборот, наличие просрочек – не остается неотмеченным в кредитной истории. Сведения в документ пересылают банки: ранее с согласия клиентов, а после изменений в законодательстве – в обязательном порядке.
Некоторые заемщики уверяют, что бывшие просрочки – не столь критичный, поскольку кредитная история хранится 3-5 лет. А потом все данные аннулируются. На самом же деле кредитные отчеты, хранимые в Бюро кредитных историй, находятся там, по меньшей мере, 15 лет. А, зачастую, и более длительный срок. По крайней мере, некоторые заемщики, которые заказывают кредитную историю для сверки, обнаруживают там сведениях о кредитах, оформленных в 1997 году.
Откуда же взялись данные в 3 или 5 лет? Этот временной критерий мог появиться из-за политики банков. Ведь наличие просрочек по займам есть у многих клиентов. И если с момента погашения проблемного кредита прошло минимум 3 года, а потом оформлялись и своевременно выплачивались новые займы, то банк может согласиться дать деньги в долг. Другими словами это срок, в течение которого можно постараться заново завоевать доверие банков. Но это вовсе не значит, что из кредитной истории исчезнет информация о просрочках.

Все способы получить кредит с плохой кредитной историей
Каждый человек когда-то попадал в сложную финансовую ситуацию. Но это еще не значит, что перед ними закроют двери все финансовые учреждения. Есть несколько способов получить заем с неидеальной кредитной историей:

1. Исправить кредитную историю, получая кредиты на небольшие суммы и своевременно погашая их. Фактически это единственный способ доказать банкам, что заемщик исправился и теперь готов ежемесячно вносить платежи по займам. Причем в банке недобросовестному в прошлом заемщику могут и отказать. Поэтому есть несколько других способов:
— оформить целевой кредит на бытовую или цифровую технику в торговом центре – такие займы выдают, в большинстве случаев, без проверки кредитной истории. И даже без справки о доходах. С собой нужно иметь только паспорт, и иногда сумму для первоначального взноса;
— оформить кредитную карту для активного использования. Многие банки выдают кредитки клиентам, которые не могут похвастаться высокими заработками и безупречной кредитной историей. Лимит по такой карте может быть небольшим, и на крупную покупку его может не хватить. Зато можно расплачиваться такой кредиткой каждый день – в продуктовых магазинах, на заправках, в любых торговых точках, оборудованных терминалами. Если погашать снятые по кредитной карте средства в течение льготного периода, то можно постоянно пользоваться заемными средствами без оплаты процентов.

2. Брать кредиты в микрофинансовых компаниях. Главный недостаток таких учреждений – высокий процент за пользование заемными средствами. Поэтому не стоит обольщаться простотой оформления и практически полным отсутствием документов (за исключением паспорта и еще одного документа).

3. Обратиться к кредитным брокерам. Услуги такого специалиста на рынке кредитования стоят денег – не фиксированной суммы, а процента от требуемую суммы кредита. Зато именно брокер поможет получить крупную сумму в кредит на приобретение автомобиля, например. Никакой микрозайм и кредитная карта в таких случаях не спасут. А вот брокер реально поможет. Правда, возьмет за такую работу процентов 5-10 от суммы займа.

Советы заемщикам
1. Идеальный вариант – не допускать просрочек. Если все же они случились, то нужно постараться заслужить хорошую репутацию у банков. И несколько своевременно погашенных кредитов лучший вариант по сравнению с одним более крупным займом.
2. Не стоит брать кредиты, переплата по которому будет слишком губительной для собственного бюджета. Достаточно потратить чуть больше времени, чтобы найти оптимальные условия – то кредитное учреждение, которое выдает займы с плохой кредитной историей и под нормальные проценты.
3. Исправление плохой кредитной истории должны проходить в рамках закона. Попытки получить паспорт на новую фамилию, как правило, раскрываются. И тогда доверие банков будет подорвано окончательно.

В последнее время практически не осталось людей, которые никогда не пользовались .

Кто-то из них является добросовестным плательщиком, а некоторые допускают просрочки или вообще отказываются выплачивать взятые у банка средства.

Финансовые компании, стараются свести свои риски к минимальным потерям. Поэтому они формируют специальные базы, содержащие все сведения о заёмщиках.

Собирается она на протяжении всего времени, начиная с первого займа. Рассмотрим подробно, когда обновляется кредитная история и происходит ли это вообще.

Навигация по статье

Понятие и составляющие кредитной истории

Кредитной историей является , характеризующая отношения определенного человека с финансовыми компаниями по договорам займа.

Она начинает складываться с первого платежа по займу, и собирается по всем кредитам и банкам. Все финансовые организации передают данные о клиентах в бюро кредитных историй(БКИ).

Банк вправе эту информацию передать в БКИ с согласия заёмщика. Как правило, оно включено в кредитный при его оформлении.

Кредитная история включает в себя три основные части:

• Закрытая. Содержит название источника и данные о пользователе.
• Основная.Включает информацию о платежах, дате выдачи и закрытия займа.
• Титульная. Содержит данные об объекте.

Если рассматривать подробно, кредитная история включает в себя:

• Все данные о заёмщике.
• Вся информация о займе.
• Описание просроченных .
• Описание судебных разбирательств по погашению долга.
• Изменения условий займа.
• Рейтинг человека, как заёмщика.

Кроме того, кредитная история содержит и конфиденциальную часть.

Рассмотрим подробно, кто вправе знакомиться с кредитной историей заёмщика:

• Сам клиент вправе запросить все части.
• Финансовая организация, которой требуется узнать насколько заёмщик добросовестный.
• Каталог центральный вправе узнать только титульную часть.
• Судебная инстанция.

С подобной информацией можно получить только на законных основаниях, так как подобные данные конфиденциальны. Если письменное согласие клиента отсутствует, финансовая организация не имеет право передавать информацию о заёмщике в бюро.

Но если человек отказывается дать разрешение, банк может и отказать в выдаче кредита. Это связано с предполагаемым риском невыплаты денег.

Как происходит формирование кредитной истории

Как уже было отмечено выше информация о заёмщиках и кредитах передаётся банками в БКИ.

Согласие на это дают сами клиенты при оформлении займа.

По закону финансовые компании в течение десяти дней со дня события обязаны передать хотя бы в одно БКИ.

Сотрудничество финансовых компаний с этими бюро осуществляется за деньги.

Поэтому чаще всего финансовые компании работают с одним, максимум двумя БКИ. Информация хранится в этих бюро не меньше десяти лет и затем удаляется.

При Центральном банке работает Центральный каталог историй кредитования. Здесь собирается информация о хранении досье. Когда не знает БКИ, где хранятся данные о нём, узнать это можно именно из этого каталога. Он находится на сайте Банка России.

Но чтобы сделать запрос здесь, требуется знать специальный код, который присваивается человеку в момент оформления первого кредита. Не каждый клиент хранит первый , поэтому и возможно не сможет запросить информацию через сайт.

Что такое хорошая и плохая кредитная история

В зависимости от того на сколько клиент благонадёжен, история кредитного пользования может быть плохой или хорошей.

Положительная история получается в ситуациях:

• Человек много раз брал займы с разными лимитами.
• Не допускались просрочки.
• Отсутствуют судебные разбирательства по займам.
• Плохая кредитная история складывается при следующих обстоятельствах:
• Наличие просроченных платежей больше пяти дней.
• Финансовые компании были вынуждены передать дело в или коллекторам.

Даже если человек выплатит кредит совместно со всеми штрафами, и неустойками без привлечения судебной инстанции, его кредитная история будет испорчена.

После этого сложно будет получить заём даже в другом банке. И если каким-то образом по заявке придёт положительное решение, скорее всего, заём будет предложен по повышенной ставке.

Бывает, что информация о клиенте передана не верно. И человек может страдать ни за что.

Когда кредитная история испорчена по вине финансовой компании, требуется обратиться в бюро с соответствующей . Только нужно будет предоставить доказательство того, что банк не верно передал данные.

Где и какое время хранится информация, когда обновляется

Все данные по кредитам людей хранятся в специальных организациях (БКИ). Сейчас их существует достаточно много, двадцать шесть штук. Все они действуют на территории нашей страны.

Самые крупные из них: Сбербанк и ВТБ. Несмотря на то, что хранящаяся там информация очень важная, она имеет свой хранения.

Часто людей интересует, когда обновляется кредитная история в сбербанке. Срок не зависит от наименования финансовой организации.Обычно это время ограничивается пятнадцатью годами.

Итак, когда со времени последнего просроченного платежа прошло пятнадцать лет, кредитная история становится чистой. Тем не менее, стоит помнить, что каждый имеет свою базу, в которой данные хранятся больше этого срока.

Если когда-то допускались просроченные платежи, можно попробовать оформить заём в другой финансовой компании. Возможно, там будет шанс оформить кредит.

Куда можно обратиться, чтобы узнать свою кредитную историю

Следует учитывать, что информация о кредитах может находиться в нескольких БКИ. Тогда нужно вносить изменения во все бюро. Иначе при запросе информации в БКИ, где не внесены изменения, финансовая компания может отказать в выдаче займа.

Важно знать, что каждый имеет право один раз в год получать информацию из БКИ бесплатно.

Запросить информацию о кредитной истории можно следующим образом:

• Явиться лично в нужное бюро с паспортом.
• Обратиться в банк или на сайте финансовой организации, если там присутствует такая услуга.
• Можно отправить заявление почтой в БКИ. Только его требуется заверить нотариусом.
• Онлайн в нужном бюро.

Когда запрос информации делается впервые, деньги за эту не требуется, она бесплатна.

В интернете можно встретить сервисы, которые сотрудничают с БКИ. Если они запрашивают электронную почту, на которую будет прислан код для отправки смс, не стоит их высылать.

Это обман, с телефона снимут деньги. Следует помнить, вам на телефон должен прийти код и его нужно ввести на сайте.

Стоимость услуги

Иногда человеку просто необходимо делать запросы в БКИ не один раз в течение года. Но тогда ему придется платить за последующую предоставленную информацию. Цена может быть различной.

Как правило, она колеблется от четырёхсот пятидесяти до шестисот рублей. Обычно некоторые организации, при повторных обращениях могут увеличить стоимость.

Как следует поступить, если при формировании кредитной истории была допущена ошибка

Редко, но случается, что финансовые организации допускают ошибки при подаче сведений в БКИ. Тогда перед заёмщиками встаёт вполне нормальный опрос, как можно оспорить этот факт. Делается это достаточно просто:

• Требуется обнаружить БКИ,в которой хранится .
• От руки пишется претензия в найденное бюро.
• Дальше специалисты этой организации отправляют запрос в банк.

Действие процедуры длится около тридцати дней. Если действительно банк допустил ошибку, то кредитную историю исправят.

Когда изменения не внесены, но клиент уверен в допущенной ошибке, ему останется только обратиться в судебную инстанцию с исковым заявлением.

Судья, рассмотрев предоставленные доказательства вправе принудить финансовую организацию внести изменения в кредитную историю. Наличие ошибок может привести к невозможности в нужное время взять деньги у банка.

Когда обновляется кредитная история после погашения кредита

Вносить корректировки в историю по кредитам задним числом нельзя.

Сделать это не может никто, даже за отдельную плату.

Улучшить историю возможно только текущими кредитами.

Требуется взять новый заём и платить его согласно, установленных сроков.

Ни в коем случае нельзя допускать просрочки, это только усугубит ситуацию.

Также, как уже говорилось выше, если кредитная история сложилась по вине банка, следует писать претензию.

Как бы то ни было, важно помнить о том, что испортить кредитную историю легко. А вот потом улучшить её достаточно сложно. Главное найти банк, который даст такую возможность, выдав заём.

Есть несколько способов исправления истории:

• Проще всего с подпорченной историей оформить кредитную карту, она, как правило, выдается по скорингу. То есть запросы в БКИ не делаются, а срабатывает система.
• Есть возможность попробовать взять товар в кредит, там тоже намного проще это сделать. Здесь лучше оформить недорогую вещь. Примерно тысяч на десять для начала. Если исправно выплачивать и в то же время не закрывать досрочно история потихоньку начнёт исправляться.

После закрытия этого кредита можно оформлять следующий заём, чуть больше предыдущего. Так постепенно информация о клиенте будет изменяться.

Если в этих двух случаях поступает отказ, то можно обратиться в центр микро финансирования. Там конечно, проценты очень большие, но зато будет шанс исправить ситуацию.

Маленькие кредитные организации, как правило, не делают запросы в БКИ. Они стараются обезопасить себя именно высоким процентом за пользование.

Для начала стоит попробовать оформить пять тысяч рублей. На следующий день вернуть с процентом. Через несколько дней оформить ещё один микро заём с большим лимитом и так далее.

Важно понимать, что как только в БКИ начнёт поступать улучшенная информация о пользовании по займам, человеку начнут одобрять кредиты и другие банки.

О том, как исправить свою кредитную историю, можно узнать, посмотрев видеоматериал:

Задайте свой вопрос в форму ниже

Еще по этой теме:

Через сколько лет обновляется ваша кредитная история? Через сколько она аннулируется и обнуляется, на сколько лет портится? Как быстро и как часто обычно обновляется информация в БКИ, через сколько лет исчезает из бюро кредитных историй? Такие вопросы возникают у заёмщиков, особенно допускающих ошибки и желающих улучшить репутацию и кредитоспособность. Ответы на них есть в статье.

Чтобы понять, через сколько лет удаляется, восстанавливается и меняется кредитная история, нужно выяснить особенности её формирования. Итак, вы в банке подаёте заявку на кредит. Независимо от решения кредитора, факт отражается в базе данных организации.

Более десяти лет назад стала обязательной деятельность специализированных организаций, занимающихся сбором, последующей обработкой и хранением информации об абсолютно всех российских клиентах банков, МФО и частных компаний. Соответственно, кредиторами сведения передаются в бюро кредитных историй.

В БКИ при обработке учитываются все совершённые гражданином кредитные или займовые операции, складывается их история. В КИ отражены не только активные договоры с условиями, но и все закрытые, а также платежи с задержками и поданные заявки (в том числе не одобренные). Это полный анализ долговых обязательств.

Чтобы узнать, через сколько лет, как быстро и с какой периодичностью обновляется кредитная история, находящаяся в бюро кредитных историй, нужно уяснить один момент. Чем чаще заёмщик обращается за новыми займами, тем чаще информация поступает в БКИ и фиксируется там, ведь по законодательству любой кредитор обязуется сотрудничать хотя бы с одним бюро.

Ранее кредитные истории оценивались исключительно кредиторами для рассмотрения клиентских заявок и анализа их добросовестности. Но сегодня БКИ работают с гражданами: проверить свой финансовый статус и получить сведения без проблем может любой человек.

Важно! Возможность получения информации о своей КИ закрепляется за каждым российским заёмщиком. Вы вправе оценить свою кредитоспособность и получить доступ к истории.

Через сколько времени обновляется кредитная история?

Через какое время обычно происходит обновление вашей кредитной истории, например, после закрытия кредита или иного осуществлённого заёмщиком действия? По закону источники формирования КИ (занимающиеся кредитованием финансовые организации) направляют информацию в бюро в период, фиксированный в договоре об информационных услугах, но не позже пяти будних дней с момента проведения операции.

Итак, когда, как часто и через сколько обновляется кредитная история в России , как быстро это происходит? Теоретически банки могут в бюро кредитных историй (БКИ) передавать информацию в тот же день , когда вы совершите очередной платёж. Но сроки могут увеличиваться до пяти дней. То есть в кредитном отчёте изменения фиксируются не реже раза в пять рабочих дней. Средняя продолжительность периода обновления и периодичность корректировок – раз в неделю с учётом выходных.

Многие стремятся восстановить КИ и улучшить репутацию. Но это проблематично, ведь новые данные не перекрывают прежние, а дополняют их, расширяя кредитную историю. Иными словами, она не восстанавливается и не меняется полностью, а корректируется с учётом последних действий заёмщика. Но в ней по-прежнему отражаются прошлые просрочки.

Частый вопрос – через сколько обновляется кредитная история в выдававшем деньги банке? Ответ: в этот же день . Но на КИ это влияет незначительно, ведь история хранится не у кредитора, а передаётся всеми финансовыми организациями бюро. Корректировки вносятся, но несколько своевременных платежей не сделают репутацию безупречной, если есть крупные долги и многочисленные просрочки.

Есть нюанс: единой базы КИ не существует, а бюро больше десяти. Банки могут выбирать любые, поэтому если у вас кредиты в разных организациях, то с обновлением могут возникать проблемы. Пример: одна задолженность погашена, и сведения об этом поступили в конкретное бюро, с которым кредитор наладил связь. Но если второй банк сотрудничает с иным БКИ, то по-прежнему фиксируется актуальный долг, причём данные о закрытии первого могут не учитываться, если они не передавались в это конкретное бюро.

Сроки давности

Срок давности вашей кредитной истории – это её срок действия, в течение которого информация остаётся актуальной и действительной. Через какое же время и когда полностью обнуляется кредитная история? Это происходит спустя десять лет , но отсчёт ведётся не с формирования (даты получения первого кредита), а со дня последних вносившихся корректировок. Именно такой срок прописывается законодательством.

Если вы не обращались к кредиторам в течение десяти лет, то через этот срок кредитная история обнуляется и удаляется из БКИ. Формирование начинается заново, с чистого листа, а кредиторы не имеют возможности видеть ваши давние ошибки.

Важно! В КИ отражены не только заключенные договоры, но и поданные заявки, так что если вы в какой-то год обращались к кредиторам, но не пользовались их услугами, то история автоматически обновится, и не будет удалена, даже если за прошедшие десять лет заёмные деньги не получались. Для абсолютного обновления и удаления заёмщик не должен никак контактировать с финансовыми организациями в срок не меньше 10-и лет.

Другое понятие – сроки давности кредита. Он равен трём годам, но это не период хранения сведений, а время, в течение которого кредитор вправе взимать долг и подавать в суд. Если за заёмщиком числилась задолженность по договору, то спустя 3 года он может не погашать её, а финансовая организация не будет принимать меры по принудительному возврату.

Что гласит закон

В конце 2004-го года был принят закон федерального значения под номером 218, описывающий понятие КИ, регламентирующий передачу данных, хранение, а также отношения между участниками финансовых отношений. И он отвечает на вопросы о том, через какое время окончательно аннулируется кредитная история, как быстро и часто обновляется передаваемая информация в бюро, через какое время очищается, сколько лет хранится.

Рассмотрим важные пункты:

• Раньше кредитная история хранилась в БКИ 15 лет. На 2018 год данная цифра не актуальна. Сроки снизились до 10 лет. По истечению этого срока данные отчета обнуляются.
• Все кредиторы заключают договоры с бюро и направляют в них информацию. При этом можно сотрудничать с несколькими БКИ.
• При передаче данных в бюро не требуется согласие заёмщика.
• Предоставление сведений о кредитах не считается нарушением конфиденциальности или разглашением банковских, служебных или коммерческих тайн.
• Проверка кредитной истории раз в текущем году может проводиться бесплатно, а неограниченное количество раз – за плату.
• Возможно исправление КИ при обнаружении несоответствий.

Прочитав всё, изложенное выше, вы наверняка поняли, как быстро и как часто обновляется полная кредитная история в «НБКИ» или ином бюро после погашения кредита или другого действия. Но стоит подвести несколько итогов. Первый: КИ обновляется периодически по мере взятия новых кредитов не реже, чем раз в пять рабочих дней.

Второй итог: КИ остаётся действительной в течение десяти лет со дня последних внесённых корректировок. Третий: если вы периодически берёте кредиты, история не удаляется, а постоянно пополняется.

Нюанс: есть мнение, что банки учитывают лишь кредитоспособность клиента за последние три года. Действительно, ошибки десятилетней давности вряд ли станут решающим фактором при рассмотрении заявок. А трёхлетний период расценивается как финансово активный и показательный: если заёмщик добросовестно выполнял обязательства, его можно считать ответственным. Если допускались систематические просрочки, это негативно отражается на репутации.

Изложенная выше информация должна помочь понять, через сколько чистится, через какой срок обновляется кредитная история. Ответственный заёмщик обязан регулярно проводить проверки, отслеживать обновления и самостоятельно анализировать кредитоспособность. Знание собственной КИ – способ взглянуть на себе глазами кредиторов и понять, чего ожидать при подаче заявок в банки или МФО.

Видео: что нужно знать о кредитной истории?